Вопрос:

Автомобиль застрахован по КАСКО. Страховое событие - противоправные действия третьих лиц, угон, автомобиль был сдан на автостоянку, внутри автостоянки мойка, ключи отданы для мойки, с условием вернуть утром, как обычные дни. Утром выясняется, что автомобиль был угнан мойщиками, произошло ДТП, мойщиков нет. Выясняется также, что автостоянка не регистрировалась как субъект предпринимательства. Страховщик был уведомлён в устном виде вовремя, но в письменном на 2-3 дня позже. В контракте указано в письменном виде. Как действовать?

Ответ страхового адвоката:

Здравствуйте!

 Вы не указали наименование страховой организации, с которой Вами заключен договор страхования, поэтому наш ответ будет основан на среднестатистических условиях страховщиков. В описанной Вами ситуации наступил риск причинения вреда застрахованному имуществу в результате противоправных действий третьих лиц, тот факт, что автостоянка не зарегистрирована надлежащим образом не имеет существенного значения, равно как и тот факт, что виновники в причинении вреда скрылись.

 В соответствии с п. 1 ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Однако неисполнение указанной обязанности дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, только если не будет доказано, что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение. Согласно сложившейся судебной практике по таким спорам, при условии надлежащего и своевременного оформления произошедшего события компетентными органами, просрочка обращения с заявлением о наступлении события к страховщику не может являться основанием для отказа в выплате страхового возмещения, так как отсутствие при таком событии сведений у страховщика никак не сказывается на его обязанности выплатить страховое возмещение.

В случае, если страховщик уже отказал Вам в выплате страхового возмещения по данным основаниям, Вы можете обратиться с жалобой на действия страховой организации в Федеральную службу страхового надзора, а также с исковым заявлением в суд, который (при условии, что нет каких-либо иных оснований для отказа) взыщет со страховщика в Вашу пользу сумму страхового возмещения.

Вопрос:

Автомобиль застрахован по КАСКО в РОСГОССТРАХЕ. страховое событие - противоправные действия третьих лиц. у автомобиля, стоявшего во дворе поцарапаны оба бампера, водительская и пассажирская двери, диски правого переднего и правого заднего колеса, капот,  т. е. повреждения не локализованы. страховщик отказал в выплате, заявив, что все повреждения произошли в разное время и мы должны доказать, что все повреждения причинены в один день и в результате одного события. как доказать требуемое?

Ответ страхового адвоката:

Здравствуйте!

Отказ в выплате страхового возмещения на основании трасологических исследований, проводимых «независимыми» экспертными организациями, в последнее время наиболее популярен у страховых организаций. Поводом для отказа является невозможность установить фактические обстоятельства происшествия и на основании этого невозможность определить, является ли событие страховым случаем.  Страховая организация прекрасно понимает, что большинство Страхователей «копят» повреждения, не желая тратить время на оформление происшествия, а потом, под конец периода страхования, заявляют в ОВД о повреждении всей машины «по кругу», предъявляя требование Страховщику как одно событие и единственной возможностью для отказа в данной ситуации (при наличии справок компетентных органов) является трасологическое заключение, выводы которого, как правило, опровергают заявленные Страхователем обстоятельства. В тоже время, рассматривая такой риск, как противоправные действия третьих лиц, трасологическое исследование не может лежать в основе отказа в выплате страхового возмещения, т.к. никогда нельзя установить сколько было хулиганов и какие действия они совершали с транспортным средством за определенный период времени (например, ночь). Однако доказывать свою правоту придется через суд. Аргументом для опровержения экспертизы является соответственно невозможность Страховщиком и экспертом установить, сколько было хулиганов, их воздействия на ТС и сколько раз за промежуток времени совершались противоправные действия с ТС, а также иные основания, привести которые возможно только при наличии самого экспертного заключения.

Вопрос:

При движении произошло возгорание автомобиля, потушил сам, вызвал ГАИ, которые зафиксировали факт, позвонил своему страховому агенту, который сказал, что произошел страховой случай. В милиции сказали, что авто потушено, и пожарную часть вызывать не надо. В выплате страховой отказали, что не предоставлена справка о причине пожара, в лаборатории сказали, что с физическими лицами не работают, страховая направление отказалась выдавать, обратился в суд, суд в иске отказал, по причине, что не предоставлена справка о причине возгорание. Страховое событие доказано не было, что мне делать?

Ответ страхового адвоката:

Здравствуйте!

Действительно, бремя доказывания факта наступления страхового события лежит на страхователе, он должен представить страховщику документы, подтверж дающие обстоятельства и причины произошедшего события. Скорее всего, согласно условиям заключенного Вами договора страхования не каждое возгорание ТС признается страховым событием, например ряд страховых организаций не страхует риск возгорания автомобиля в результате короткого замыкания. В Вашем случае в ходе судебного процесса необходимо было ходатайствовать о назначении экспертизы, которая установит причину возгорания автомобиля. Ознакомившись с конкретными условиями заключенного Вами договора страхования, юристы нашей компании смогут определить перспективу обжалования решения суда первой инстанции. Также не смотря на то, что суд уже отказал Вам в удовлетворении иска, Вы можете на данном этапе обратиться к независимому эксперту, имеющему соответствующие допуски, для определения причины возгорания ТС (при условии, что автомобиль не был Вами восстановлен после пожара) и уже после получения результатов экспертизы обратиться в суд с заявлением о пересмотре решения по вновь открывшимся обстоятельствам.

Вопрос:

Добрый день! Прошу сообщить насколько правомерны требования СК "Югория" об уплате дополнительной страховой премии в размере 7426,29 рублей в связи с утерей в сентябре 2010г документов на автомашину (свидетельство о регистрации ТС, талон ТО, водительское удостоверение), факт утери зафиксирован в МВД. В случае возражения о доплате предлагают расторгнуть договор страхования. Машина кредитная.

Ответ страхового адвоката:

Здравствуйте!

В соответствии с п. 1 ст. 959 ГК РФ  в период действия договора имущественного страхования страхователь (выгодоприобретатель) обязан незамедлительно сообщать страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска. Значительными во всяком случае признаются изменения, оговоренные в договоре страхования (страховом полисе) и в переданных страхователю правилах страхования. Исходя из п. 2 данной статьи, Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, вправе потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска. Если страхователь (выгодоприобретатель) возражает против изменения условий договора страхования или доплаты страховой премии, страховщик вправе потребовать расторжения договора в соответствии с правилами, предусмотренными главой 29 ГК РФ. Согласно п.п. «д» п. 11.2.2 Правил страхования (в редакции от 01.02.2010 г. (к сожалению, Вами не указана редакция Правил страхования, которые являются неотъемлемой частью именно Вашего договора, в связи с чем, пункты могут отличаться)) утрата свидетельства о регистрации ТС является событием, увеличивающем степень риска, что позволяет Страховщику ставить условие о доплате страховой премии.

Вопрос:

Здравствуйте! В 2008 году я попала в ДТП. После лечения обратилась к специалистам Росгосстраха с заявлением о страховом возмещении в связи с утратой заработка, предоставив им заключение судебно-медицинской экспертизы (подлинник), реабилитационную карту инвалида III группы (подлинник), чеки на приобретение лекарств и др. Мне пришел ответ. где написано, что "...для принятия решения о выплате страхового возмещения в связи с утратой заработка, Вами до сих пор не предоставлено медицинское заключение о степени стойкой утраты профессиональной нетрудоспособности, выраженной в процентах, с указанием периода, на который процент установлен, как следствие причинения вреда здоровью в результате ДТП" Подскажите, в каком документе этот процент и период должен быть отражен. Судебно-медицинский эксперт, давая мне заключение, объявил, что они этого не делают. Что еще нужно предоставить Росгосстраху?

Ответ страхового адвоката:

Здравствуйте!

Процент утраты трудоспособности определяется именно судебно-медицинским экспертом, а период определяется сроком Вашей инвалидности. Однако на добровольных основах определять процент утраты трудоспособности эксперт не будет. Документом, на основании которого эксперт будет производить указанные действия, будет являться определение суда или заключение с экспертной организацией договора на оказание данных услуг с соответствующей оплатой. В тоже время заявление Росгосстраха о необходимости представления Вами экспертизы, подтверждающей степень утраты трудоспособности, является стандартной «отпиской» страховых организаций, в данном случае целесообразно проводить указанную экспертизу в рамках судебного процесса по иску к Страховщику (если это понадобится судье), так как она будет проводиться за счет средств бюджета. На представленный Вами документ по описанной ситуации страховая организация запросит еще несколько. Также обращаем Ваше внимание, что исходя из п. 2 ст. 966 ГК РФ, срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет три года. В соответствии со ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается с даты ДТП, в связи с чем, если ДТП произошло в 2008 году (дата Вами не указана), срок исковой давности скоро истечет. 

Вопрос:

Здравствуйте.

Необходимо взыскать с СК ОАО «ВСК-МОСКВА» недополученной суммы ущерба по ОСАГО. Ущерб причинен мне застрахованным в этой СК гражданином Пронькиным С.Н.

11.09.2010 на стоянке усадьбы Середниково, Солнечногорский р-н МО в мой припаркованный на стоянке автомобиль въехал автомобиль застрахованного по ОСАГО в ВСК гр. Пронькина С.Н. У гр. Пронькина С.Н. в ВСК также застраховано расширение ОСАГО полисом ДГО до 600 т.р. и КАСКО. При  ДТП незначительно пострадал еще 1 автомобиль ВАЗ 2107. Гр. Пронькин вызвал наряд ДПС, который приехал и все оформил, выдав нам всем справки о ДТП (без печатей).

 13.09.2010 я получил в Центре урегулирования претензий (ЦУП) запрос документов для предоставления в ГИБДД. (скан запроса приложен).

 14.09.2010 я сдал запрос СК в ГИБДД г. Солнечногорска, где мне сообщили, что за запрошенными документами необходимо приехать через 10 дней.

 24.09.2010 я получил в ГИБДД г.Солнечногорска заверенные угловым штампом и круглой печатью справки о ДТП (на всех 3-х участников) в которых указана вина гр. Пронькина С.Н., а также определение в отказе возбуждения уголовного дела об АПН. (у меня копий данных документов не сохранилось – все сдал в СК).

 28.09.2010 я сдал все документы в ЦУП ОАО «ВСК МОСКВА» написал заявление о возмещении ущерба и предоставил свои банковские реквизиты. Мне был выдан листок с номером дела  (скан приложен).  Сотрудник ВСК сразу вызвал сотрудника «независимой» экспертизы ООО «РАНЭ-ЦЕНТР», которая размещена внутри ЦУП ОАО «ВСК МОСКВА». Сразу, на площадке ВСК был сделан осмотр моего поврежденного автомобиля и выписан акт, в котором были вписаны все видимые повреждения автомобиля. Также сотрудники ВСК и РАНЭ сделали копии моего ВУ и свидетельства о регистрации моего автомобиля Опель Вектра. При этом в акте написано «Опель Корса» (скан акта приложен). На мой вопрос о несоответствии, сотрудник РАНЭ гр. Беляров В.А. сообщил, что у него такой автомобиль был и это одно и то же.

 04.10.2010 от ВСК на мой счет поступили средства в размере 32058 руб.

 06.10.2010 в ЦУП ВСК мною были получены страховой акт от 30.09.2010 на сумму 32058 руб. (скан акта приложен)  и копия отчета экспертизы РАНЭ с указанием суммы к выплате 32058 руб. (скан отчета приложен).

Будучи несогласным с сильно заниженной суммой причиненного мне ущерба, я решил сделать действительно независимую экспертизу.

08.10.2010 мною были отправлены в адрес виновника в ДТП и в причинения мне ущерба, гр. Пронькина, а также  в адрес СК ВСК, в которой застрахована ответственность гр. Пронькина, телеграммы с приглашением участвовать в проведение независимой экспертизы. Телеграммы были отправлены с заверенной копией текстов телеграмм и с уведомлением о вручении.  При этом, при отправке телеграмм, на телеграфе мне сообщили, что получить уведомление от СК не представляется возможным, потому что в пос. Заречье, где находится ЦУП ВСК нет телеграфа. (сканы квитанций оплат телеграмм, текстов телеграмм и уведомления о вручении гр. Пронькину прилагаются).

 13.10.2010 на назначенную экспертизу ни гр. Пронькин, ни представитель ВСК не явились. При проведении экспертизы мой автомобиль Опель Вектра был в том же состоянии что и после ДТП (никаких работ не проводилось, новых повреждений не получено) Был проведен тщательный осмотр моего автомобиля экспертом Патока Г.В. (сканы договора и квитанций об оплате приложены).

19.10.2010 мною получен отчет независимой экспертизы где указана стоимость ущерба (с учетом износа) 98404 руб. 46 коп. (скан отчета приложен).

Итого сумма иска к ОАО «ВСК МОСКВА» 98404,46 (ущерб) + 4000 (экспертиза) + 491,64 (телеграммы) – 32058 (выплаченные ВСК средства) = 70838,10 руб. (без учета стоимости судебных издержек).

Лично я вижу главной причиной занижения выплаты, в неправильной экспертизе проведенной ООО «РАНЭ-ЦЕНТР», являющейся де-факто внутренней структурой ОАО «ВСК-МОСКВА»:

• Пропущен большой перечень работ и запчастей для возмещения ущерба.
• Необоснованно высокий процент (75%) износа моего автомобиля
• В отчете РАНЭ неправильно указана марка автомобиля – Опель Корса, при этом все идентификационные данные и номера совпадают с моим автомобилем – Опель Вектра. Также в этом отчете все артикулу запасных частей – это артикулы запчастей автомобиля Опель Корса и не подходят на мой автомобиль Опель Вектра. Опель Корса на 2 класса ниже, чем Опель Вектра, как и стоимость запчастей.

Прошу сообщить о возможности и стоимости Ваших услуг:

Вариант 1 – составление всех необходимых документов и консультативная помощь о всех необходимых действиях, для достижения необходимого результата;

Ответ страхового адвоката:

Здравствуйте!

Анализ представленных Вами документов позволяет установить существенное занижение суммы выплаты. Также Вы абсолютно правы в своих выводах относительно зависимости экспертной организации, производившей оценку по договору со страховой организацией, от Страховщика. Учитывая наш опыт работы в ведущих страховых компаниях, можем с достоверностью сообщить, что как стоимость нормо-часа, так и стоимость запасных частей, применяемых при расчете стоимости ремонта ТС, диктуется «независимому» эксперту сотрудниками страховой организации, причем, это относится не только к ОСАГО, но и к выплате по КАСКО.

В Вашей ситуации развитие событий после подачи искового заявления, с большой долей вероятности, будет следующим. В связи с наличием в материалах дела двух независимых экспертиз (несмотря на то, что одна из них проведена с существенными нарушениями и ошибками), судом будет поставлен вопрос о назначении третьей – судебной экспертизы, при проведении которой эксперт будет предупрежден об уголовной ответственности за дачу ложного заключения, и по результатам именно этой - третьей оценки – будет вынесено решение. Расходы по оплате третьей экспертизы могут быть возложены как на одну из сторон, так и на обе стороны (в очень редких, практически единичных, случаях экспертиза проводится за счет бюджета). Обращаем Ваше внимание, что на Страховщика помимо указанных Вами расходов может быть возложена обязанность по уплате пени, предусмотренная п. 2 ст. 13 Закона «Об ОСАГО», в размере одной семьдесят пятой ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на день, когда страховщик должен был исполнить обязанность по выплате страхового возмещения от установленной статьей 7 настоящего Федерального закона страховой суммы по виду возмещения вреда каждому потерпевшему (120000 рублей).

Стоимость наших услуг в данной ситуации составит:

По первому варианту (составление искового заявления и консультации в ходе рассмотрения дела в суде первой инстанции) – 5000 рублей.

Вопрос:

В 2008г. 13 октября попал в ДТП, в результате получил инвалидность 3 группы. Виновник ДТП признан виновным по уголовному кодексу. Страховой полис был ОСАГО Росгосстраха. Я могу получить страховку по инвалидности и какую? Меня интересует срок давности. С уважением Александр. 

Ответ страхового адвоката:

Здравствуйте!

Исходя из п. 2 ст. 966 ГК РФ, срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет три года. В соответствии со ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается с даты ДТП. На основании изложенного срок исковой давности для предъявления требования страховой организации истекает 13.10.2011. 

В соответствии с п. 49 Постановления Правительства РФ от 07.05.2003 N 263 "Об утверждении Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" при причинении вреда здоровью потерпевшего возмещению подлежат утраченный потерпевшим заработок (доход), который он имел либо определенно мог иметь на день причинения ему вреда, а также дополнительно понесенные расходы, вызванные повреждением здоровья, в том числе расходы на лечение, дополнительное питание, приобретение лекарств, протезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение, приобретение специальных транспортных средств, подготовку к другой профессии, если установлено, что потерпевший нуждается в этих видах помощи и ухода и не имеет права на их бесплатное получение. Указанные расходы Вы вправе предъявить Страховщику при наличии соответствующих документов, полный перечень которых приведен в разделе VIII указанных выше Правил, перечислить которые в рамках данного письма не представляется возможным ввиду большого объема. 

Вопрос:

Произошел страховой случай по договору КАСКО. автомобиль признан тотальным. СК Уралсиб не хочет выплачивать полную стоимость страховки, а собирается вычесть около 20% амортизации за год. хотя по федеральному закону страхования, если страхователь отказывается от машины в пользу СК, то выплачивается полная сумма страховки (930000) ст. 10 п. 5. Нужна помощь в ведении дела.

Ответ страхового адвоката:

Здравствуйте!

Вы правы, исходя из п. 5 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы. В тоже время суды трактуют этот пункт по разному. Если применительно к годным остаткам практика одинаковая – в случае, когда Страхователь (Выгодоприобретатель) отказывается от них в пользу Страховщика (несмотря на то, что это не предусмотрено договором страхования), остатки вменяются Страховщику и взыскивается вся страховая сумма, то относительно износа практика в разных судах противоречива, т.к. некоторые судьи в противовес п. 5 ст. 10 указанного выше Закона ставят Главу 60 ГК РФ, исходя из которой неосновательное обогащение не допускается, а по своей сути заявление требования о взыскании износа ТС при хищении или полной гибели ТС обогащает Страхователя (Выгодоприобретателя) на износ (в денежной оценке). В Вашей ситуации все будет зависеть от конкретного судьи, который будет рассматривать Ваше дело.

Вопрос: 

Здравствуйте! Я застрахована в компании ЭргоРусь. Вскрыли машину - Хонда CR-V. Сломали личинку замка водительской двери и личинку замка зажигания. Все необходимые условия по подаче заявления в страховую компанию и заявления о случившемся в МВД соблюдены. Машину уже осмотрел эксперт страховой компании. Сейчас машина стоит в дилерском центре Хонда, на охраняемой стоянке. Машина уже сошла с гарантии. По условиям заключенного договора на ремонт машина встаёт на не гарантийное СТОА. Личинки замка и ключа зажигания может поменять только дилер. Страховая компания отказывает в постановке на ремонт к дилеру, предлагает клиенту поменять личинки самому и подать соответствующие подтверждающие документы для рассмотрения возможности оплаты данных ремонтных работ.

Кроме того, мне объявили, что разрешение на ремонт она получит только после приостановки уголовного дела, т.е. не ранее чем через два месяца. Что делать в таком случае? Можно ли уже сейчас осуществить ремонт замков (осмотром экспертом страховой компании и сотрудниками МВД уже осуществлён)? Какие документы нужно предоставить в компанию для получения компенсации за проведённый ремонт? Заранее спасибо.

Ответ страхового адвоката:

Здравствуйте!

В соответствии с Правилами страхования СК Эрго Русь, Страховщик имеет право отложить принятие решения о выплате страхового возмещения до получения постановления о приостановлении уголовного дела, если уголовное дело возбуждено. В тоже время, в связи с тем, что Страховщик не может обеспечить ремонт ТС на СТО официального дилера и ремонт будет производиться Страхователем самостоятельно, Страхователь может провести ремонт в любой момент после осмотра ТС Страховщиком. После ремонта Страхователь представляет в СК счета с СТО, а также платежные документы (кассовый чек или платежное поручение при оплате по безналичному расчету), подтверждающие оплату.

Вопрос:

Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, по СК ВСК.Машина у меня кредитная, произошло ДТП, повредил бампер. В обращении в страховую указал ещё лобовое стекло, была трещина. Ждать не стал сделал всё сам. ВСК прислала телеграмму, чтобы я предоставил чеки о проделанной работе, а они переведут деньги. Какие могут быть чеки? Я могу предоставить чек и на 500000 руб. Насколько я понимаю цены на ремонт любой марки они прекрасно знают. Это очередной вынос мозга, как мне быть?

Ответ страхового адвоката:

Здравствуйте!

В данной ситуации необходимо ознакомиться с условиями договора страхования, а именно, с положениями договора о форме выплаты страхового возмещения. Если форма выплаты – ремонт на СТО Страхователя, то требования ВСК вполне законны. В тоже время, практически всегда, условия договора страхования позволяют получить выплату по калькуляции Страховщика.

Вопрос:

Здравствуйте, уважаемые специалисты" Info Strahspor"! Может ли Суд потребовать с меня подтвердить фактические затраты по ремонту автомашины, так как счета СТО официального дилера действительно не оплачены. СК "Россия" письменно мне отказала в перечислении денежных средств на счёт СТО дилера, а вместо этого выплатила копейки по своей калькуляции, я же отремонтировал машину не у дилера и достойных документов по оплате ремонта у меня нет. Дело в том, что прошло уже почти два года с момента ДТП и суд не поверит, что машина ещё не ремонтировалась, а если в суде заявить, что машина ещё не ремонтировалась, то суд будет, скорее всего, настаивать на экспертизе повреждений, которых на самом деле уже нет. Кроме того, как выяснилось, страховая потеряла по одному из случаев, а их два, акт осмотра с фотографиями, я пока думаю, что это сыграет против них, хотя не уверен. Так что на руках заказ-наряд, счёт на оплату официального дилера(как основание исковых требований о доплате), справки о ДТП, акт осмотра по одному случаю, калькуляция страховщика (предмет оспаривания) по двум случаям, страховые акты и письменный отказ страховой на моё заявление о перерасчёте страхового возмещения по расценкам официального дилера. Прошу ВАС, высказать своё мнение по этому поводу.

Ответ страхового адвоката:

Здравствуйте!

Счетами с СТО Вы подтверждаете размер причиненного ущерба, который исходя из условий договора страхования Вам обязан возместить Страховщик, а будете ли Вы в дальнейшем производить ремонт определяется исключительно Вашим желанием! Согласно ст. 929 ГК РФ при наступлении страхового случая Страховщик обязан возместить при наступлении страхового случая убытки в застрахованном имуществе в пределах страховой суммы. Условия договора определяют, что ремонт ТС должен производиться на СТО официального дилера, в связи с чем, выплата по калькуляции Страховщика противоречит условиям договора страхования.

Вопрос:

Уважаемые специалисты "Info Strahspor", прошу ВАС разъяснить мне следующие вопросы. Я готовлюсь к судебному разбирательству со СК "Россия" по занижениям страховых выплат. Договор страхования (КАСКО) предусматривает восстановительный ремонт на СТО официального дилера "Мицубиси". После наступления страхового случая я был послан специалистом СК (правда в устной форме) на СТО официального дилера "АвтоЛенд Север"(г.Екатеринбург), чем был очень доволен. Но как только я привёз из СТО официального дилера заказ-наряд и счёт на оплату ремонта в СК "Россия" на сумму 143 тыс.руб., начались проблемы. В конечном счёте, я получил письменный отказ в перечислении денег на СТО официального дилера с мотивировкой, что нет договорных отношений между СК "Россия" и СТО "АО АвтоЛенд-Север" (это спустя 20 дней после заключения договора страхования) и с предложением самостоятельно оплатить ремонт у дилера, а СК "Россия" в последующем выплатит мне по фактическим затратам. В итоге с большой задержкой мне были выплачены деньги по калькуляции страховщика в размере 33 тыс.руб. ВОПРОС: могу ли я в основу требований о выплате разницы(110 тыс.руб.) между запрошенной суммой на ремонт СТО дилера и выплаченной СК, предоставить Суду заказ-наряд и счёт на оплату ремонта из СТО официального дилера? Согласований никаких не проводилось. Имеет ли он юридическую силу? Или же нужно сделать независимую экспертизу и только на основании расчётов независимого эксперта с привязкой к расценкам дилера можно заявлять требования о доплате? Какова судебная практика в таких вопросах? Заранее ВАМ благодарен за очень профессиональные и подробные консультации, прошу ВАС ответить побыстрее, так как сроки исковой давности истекают. 

Ответ страхового адвоката:

Здравствуйте!

Исходя из текста Вашего письма, можно сделать вывод, что счета СТО до настоящего времени Вами еще не оплачены. Согласно условиям договора страхования выплата страхового возмещения осуществляется на основании счетов с СТО официального дилера. Однако для того, чтобы выплата страхового возмещения была произведена непосредственно на счет СТО, от Вас должно поступить распорядительное письмо в адрес Страховщика, в котором необходимо указать реквизиты для выплаты страхового возмещения не свои, а СТО. В этом случае Страховщик сможет произвести выплату на законных основаниях, так как Выгодоприобретатель вправе распорядиться своими денежными средствами как угодно. В тоже время, ввиду отсутствия необходимой квалификации у сотрудников урегулирования убытков, бухгалтерии и юристов страховой организации, с которыми с большой долей вероятности происходит обсуждение возможности выплаты страхового возмещения в указанном порядке, Вам было отказано в урегулировании убытка.

Вопрос:

Здравствуйте Уважаемые юристы. У меня произошло ДТП. В ДТП участвовали 3 авто. Моя машина сильно пострадала, я оценил в независимой компании авто. Ремонт оценили в 580т.руб. (без износа) с учётом того, что авто оценена по каско страховой в 640т.руб. Вот один момент – авто кредитная (кредит на 5лет, за 2года выплачено), авто 2года. В страховой говорят, что авто идёт под тотал. Я могу отказаться от каско, и подать иск в суд на виновника ДТП, или в страховой отказаться от некоторых деталей, которые пострадали и покраски авто? Что приведёт не к списанию авто, а к ремонту, только получиться без покраски и без пластиковых деталей. Спасибо заранее. 

Ответ страхового адвоката:

Здравствуйте!

В приведенной Вами ситуации отказываться от получения страхового возмещения по договору КАСКО не целесообразно. Так как исходя из ст. 7 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего, не более 120 тысяч рублей. На основании данной статьи страховая компания, в которой застрахована гражданская ответственность виновника ДТП, выплатит Вам страховое возмещение в сумме, не превышающей 120 000 рублей, остальную часть Вам придется получать с причинителя вреда, что в большинстве случаев весьма проблематично.

В связи с тем, что Вами не указана страховая компания, в которой застраховано Ваше транспортное средства, невозможно проанализировать условия договора страхования и предложить наиболее правильный вариант решения проблемы. Исходя из условий договоров страхования большинства Страховщиков, можно порекомендовать следующее:

Судя по Вашему вопросу, Вы желаете оставить у себя транспортное средство для дальнейшего восстановления. Практически все Страховщики в случае признания полной гибели транспортного средства производят выплату в следующем порядке: страховая сумма минус износ, определяемый в соответствии с Правилами страхования, минус стоимость остатков ТС, пригодных для дальнейшего использования, минус произведенные ранее выплаты (если страховая сумма снижаемая), равно сумма к выплате. В качестве варианта, возможна передача ТС Страховщику и получение всей страховой суммы. На основании изложенного, в случае оставления ТС у себя сумма, полученная Вами на руки, будет достаточно небольшой и на ремонт ее на СТО официального дилера, скорее всего, не хватит. В данной ситуации занижение суммы выплаты достигается Страховщиком путем завышения стоимости годных остатков.

Отказаться от получения возмещения за некоторые детали с целью не признания полной гибели ТС нельзя, т.к. размер ущерба по правилам страхования страховых организаций считается в полном объеме. В тоже время возможно исключение части деталей, если удастся доказать, что их повреждения получены при событии, не признаваемом в соответствии с условиями договора страхования страховым случаем. В данной ситуации Страховщик будет обязан исключить эти детали из расчета суммы ущерба и сумма может не превысить установленный для полной гибели лимит.

Вопрос:

Добрый день, Я застраховал машину (Мазда cx7) в декабре 2009 через брокера в Росгосстрахе. Сумма по страховому платежу была разбита на две части: декабрь 2009 и март 2010. Оплатил второй платеж через брокера с опозданием на три дня. О необходимости предъявить автомобиль на осмотр в страховую компанию после оплаты страхового платежа с опозданием я не знал. В августе 2010 произошел страховой случай – были вырезаны омыватели фар из переднего бампера (общий ущерб с заменой бампера ~50 тыс). Обратился в милицию, было заведено уголовное дело, но страховая отказала в выплате, так как я просрочил второй платеж и не предъявил к осмотру авто ранее. Они написали, что такой пункт есть в договоре о страховании. Все документы и квитанции об оплате имеются. Имеет ли смысл подавать в суд? Какие у меня шансы? Спасибо, Дмитрий. 

Ответ страхового адвоката:

Здравствуйте!

Отказ страховой компании «Росгосстрах» в описанной Вами ситуации является незаконным. В соответствии с подпунктом «г» пункта 38 Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники (типовые (единые)), являющихся неотъемлемой частью заключенного Вами договора страхования, данный договор прекращает свое действие, в случае если очередной  страховой взнос не был уплачен Страхователем в течение 10 дней с даты, указанной в договоре страхования как дата уплаты очередного страхового взноса, при условии уведомления Страхователя Страховщиком в письменном виде. Таким образом, Вами не был нарушен десятидневный «льготный» период, также Вами не было получено письменное уведомление от «РГС» о прекращении действия договора страхования и страховщиком не были возвращены денежные средства, уплаченные Вами в качестве страхового взноса.

Более того, пунктом 42 указанных выше Правил страхования предусмотрены последствия несвоевременной уплаты страхователем очередного страхового взноса. Таким последствием является не распространение страхового покрытия на застрахованное имущество в период просрочки платежа. В вашем случае событие, имеющее признаки страхового случая, произошло после уплаты Вами очередного страхового взноса, следовательно, страховщик не вправе отказать в выплате страхового возмещения по приведенным в Вашем письме основаниям.

Вопрос:

Добрый день! 24 мая 2010г. в 00ч.30м. на шоссе сгорел автомобиль, который застрахован в СК (каско,осаго). На место пожара прибыл пожарный расчёт и сотрудники ДПC. Автомобиль выгорел по всей площади, что подтверждено сводкой МЧС. Факт ДТП не установлен (документально зафиксировано). Все личные вещи (телефон, деньги, документы) сгорели. С места пожара добрался пешком домой к утру. Сразу позвонил в СК и сообщил о наступлении страхового случая. Услуги страхового комиссара не предоставились, т.к. оплатить его услуги мне было нечем (сгорели даже банковские карточки). После чего я отправился в подразделение МЧС к дознавателю. Однако мне сказали:"Приходите завтра, все на выезде". 25 числа я повторно прибыл в МЧС и услышал тот же ответ. Лишь 26 мая я совместно с и.о. дознавателя выехал к месту пожара. Остатки транспортного средства исчезли (были вывезены третьими лицами). Дознаватель, без церемоний, обвинил меня в укрытии остатков, что я был пьян и "замёл" следы, либо продал металл. И намекнул на взятку. В качестве шантажа взял объяснительную с двух пожарников, принимавших участие в тушении пожара, показавших, что от меня исходил запах алкоголя. Однако я человек не пьющий, сотрудники ГИБДД на происшествие выезжали, факта опьянения не установили, мед.освидетельствования не проводилось. В заключении об отказе в возбуждении уголовного дела и.о. дознавателя МЧС признаков ст. 168УК РФ не обнаружил. Однако объяснения пожарного расчёта о том, что я был пьян указал. По факту хищения остатков автомашины было заведено уголовное дело, которое приостановлено, о чём вынесено постановление. Мною, без нарушений сроков в СК были сданы все документы и заведено дело №,,,,,,, по риску - Ущерб имущества (пожар или взрыв). По истечении 30 дней СК сообщила, что они переквалифицировали данное дело в угон транспортного средства и начали сбор документов по угону. Даже требовали ключи, которые сгорели в машине на что им понадобилось ещё 30 дней. По истечении и этих 30 дней, мне вручили письмо, что в соответствии с п. 9.8.3 Правил страхования, они отсрочивают принятие решения для проведения дополнительной экспертизы. А через 2 недели пара представителей СК явились ко мне на работу и начали оказывать моральное давление, что они докажут, что я был пьян, у них завязки в милиции, прокуратуре, что меня лишат водительских прав, а "ГАИшников уволят", что меня затаскают следственные органы и т.д., а если я обращусь в суд и вдруг выиграю, что мало вероятно, то они мне заплатят лишь 10% стоимости т/с. A также советовали мне, по-хорошему, написать отказ от страховой выплаты. По-моему ребята дошли до предела своей "нечистоплотности". Итак, у меня вопросы к Вашим юристам: 1. Обязан ли дознаватель МЧС выезжать к месту пожара для установления причин возгорания совместно с пожарным расчётом? Или у него свои сроки для прибытия на место происшествия? Нет ли нарушений сроков с его стороны, приведших к последствиям - хищения т/с? 2. Имела ли право СК переквалифицировать страховое дело из Ущерба в Угон? И соответственно продлевать сроки принятия решения? 3. Имела ли право СК продлевать сроки для проведения дополнительной экспертизы т/с в отсутствии транспортного средства и по истечении 4 месяцев? 4. Прослеживаются ли в объяснениях пожарников действия попадающие, под ст. 129 п.1или п.2 УК РФ? 5. Может ли СК мотивировать отказ в выплате тем, что я оставил остатки т/с без присмотра или не обеспечил охрану в отсутствии денежных средств, связи, людей на трассе и тёплой одежды (верхняя одежда сгорела в машине)? 6. Готовы ли Ваши юристы представить мои интересы в суде по данному делу? 7. Возможно ли начать судебное разбирательство не дожидаясь письменного решения, т.к. срок принятия решения СК мне не сообщила? P.S. Случай произошёл в Москве. СК ВСК. Заранее благодарю.

Ответ страхового адвоката:

Здравствуйте!

Из Вашего вопроса не ясна причина возгорания автомобиля, что важно при квалификации произошедшего события в качестве страхового/ не страхового случая.

Будем отвечать по порядку:

Установление причин возгорания проводится после принятия мер по тушению пожара. На МЧС, ГПН и следственные органы не возложена обязанность по обеспечению сохранности поврежденного имущества граждан. Бремя обеспечения сохранности имущества лежит на его собственнике.

Квалификация события страховщиком не имеет принципиального значения и носит, скорее, внутреннее статистическое значение для самой страховой организации. В Вашем случае имело место два события, имеющих признаки страхового случая:

- повреждение автомобиля в результате возгорания;

- хищение автомобиля после пожара.

Таким образом, страховщик должен был принять два решения о признании/непризнании каждого из событий страховым/не страховым случаем. В одностороннем порядке продлевать сроки рассмотрения документов страховая организация не вправе, однако существенных рисков для страховщика при несоблюдении сроков рассмотрения документов нет, чем страховщики и пользуются, рассматривая заявления по году и более, требуя от страхователя предоставления не имеющих отношения к событию документов, проводя мнимые экспертизы и т.д.

Для квалификации действий сотрудников ГПН необходимо ознакомиться с данными ими объяснениями.

Согласно статье 962 Гражданского кодекса РФ при наступлении страхового случая, предусмотренного договором имущественного страхования, страхователь обязан принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры, чтобы уменьшить возможные убытки. В случае умышленного не приятия страхователем таких мер страховщик освобождается от возмещения возникших вследствие этого убытков. Однако если Вы уведомили страховую организацию о том, что транспортное средство полностью сгорело, а также о месте нахождения ТС на момент пожара, а страховщик не дал Вам никаких инструкций по дальнейшим действиям, то суд, с большой долей вероятности, не освободит страховщика от обязанности выплатить страховое возмещение. В самом худшем случае, если страховой организации удастся доказать, что Вы умышлено не предпринимали мер по сохранению поврежденного имущества, страховщик может быть освобожден от обязанности выплатить стоимость годных после пожара остатков ТС (по сути, стоимость металлолома).

Исходя из текста Вашего сообщения, можно сделать предварительный вывод об отсутствии у страховщика оснований для отказа в выплате страхового возмещения и, как следствие, о возможности взыскания всей страховой суммы со страховщика, однако для того, чтобы дать однозначный ответ о перспективах судебного дела юристам нашей Компании необходимо ознакомиться с имеющимися у Вас документами.

Вопрос:

Уважаемые специалисты "Info Strahspor", прошу ВАС разъяснить по следующей ситуации: водитель "Форда" подрезал мою машину, в результате чего я не смог объехать яму на дороге, попал колесом в яму, зацепил передний бампер, повредил диск. Водитель "Форда" вину свою признаёт, но поскольку непосредственного контакта автомашин не было, очень сомневаюсь, что получу возмещение. Виновник застрахован в РОСГОССТРАХЕ, но хотелось бы обратится по прямому урегулированию в свою компанию. Стоит ли в таком случае вообще обращаться в СК? Подозреваю, что вину начнут перекладывать на дорожные службы, а с теми только судится годами.   Вопрос второй - в каком случае должны рассчитывать и выплачивать УТС? Должны ли рассчитывать УТС одновременно с расчетом ущерба? Заранее благодарю ВАС за ответ.

Ответ страхового адвоката:

Здравствуйте!

В случае если из документов, оформленных сотрудниками ГАИ, следует, что в действиях водителя автомобиля Форда усматривается нарушение, состоящее в прямой причинно-следственной связи с произошедшим дорожно-транспортным происшествием (например, из материалов по делу об административном правонарушении следует, что своими действиями водитель автомобиля Форд лишил Вас возможности избежать наезда на препятствие (яму)), то проблем с получением страхового возмещения у Вас возникнуть не должно. В соответствии с пунктом 1 статьи 6 закона «Об ОСАГО» объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации. Закон не предусматривает такого исключения из страхового покрытия, как ДТП без контакта между транспортными средствами.

Для получения страхового возмещения в рамках норм о прямом возмещении убытков необходимо одновременное наличие двух обстоятельств:

- в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только имуществу;

- дорожно-транспортное происшествие произошло с участием двух транспортных средств, гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с законом «Об ОСАГО» (ст. 14.1 указанного закона).

Таким образом, в  Вашей ситуации можно предъявить требование о выплате страхового возмещения своему страховщику.

Вопрос:

В 2007г попал в страшное ДТП погибли люди, 2 человека виновник ДТП являюсь я. Был суд срок отбыл половину вышел с исками на 340000 СК оплатила только за машину 2-го участника ДТП а за погибших людей нет срок прошло 2,8 могу ли я обратится СК чтоб они выплатили по моим искам которые присудил су за погибших.

Ответ страхового адвоката:

Здравствуйте!

Для ответа на Ваш вопрос необходимо установить, что именно взыскали с Вас. В случае, если взысканные расходы подлежат возмещению по договору обязательного страхования (расходы на погребение, расходы по потере кормильца и т.д.), то Вы имеете право обратиться в суд для взыскания указанных расходов. Согласно Обзору законодательства и судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за 1 квартал 2006 года, утвержденному Постановлением Президиума Верховного Суда Российской Федерации от 7 и 14 июня 2006 г. (ответ на вопрос №24), «Согласно ст. 1 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» по договору обязательного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Исходя из вышеизложенной нормы на страховщике лежит обязанность произвести страховую выплату непосредственно потерпевшему.  Вместе с тем в соответствии с ч. 2 ст. 11 указанного выше Закона о случаях причинения вреда при использовании транспортного средства, которые могут повлечь за собой гражданскую ответственность страхователя, он обязан сообщить страховщику в установленный договором обязательного страхования срок и определенным этим договором способом. При этом страхователь до удовлетворения требований потерпевших о возмещении причиненного им вреда должен предупредить об этом страховщика и действовать в соответствии с его указаниями, а в случае, если страхователю предъявлен иск, привлечь страховщика к участию в деле. В противном случае страховщик имеет право выдвинуть в отношении требования о страховой выплате возражения, которые он имел в отношении требований о возмещении причиненного вреда. Следовательно, закон не запрещает страхователю лично возместить причиненный потерпевшему вред его жизни, здоровью или имуществу. Однако в том случае, если страхователь самостоятельно возместит потерпевшему вред, он сберегает денежные средства, которые страховщик обязан выплатить потерпевшему при наступлении страхового случая, поэтому требования страхователя о выплате этих сумм страховщиком обоснованны и основаны на положениях ст. 1102 ГК РФ (обязанность возвратить неосновательное обогащение). При этом страховщик имеет право выплатить страхователю страховое возмещение только в том случае, если страхователь доказал страховщику наличие реальных убытков, связанных с наступлением страхового случая. Таким образом, если страхователь в добровольном порядке возместил потерпевшему причиненный им в результате дорожно-транспортного происшествия вред, то его требования к страховщику о страховой выплате подлежат удовлетворению. Однако такая выплата возможна только в том случае, если страхователь предоставил страховщику доказательства, подтверждающие наступление страхового случая и размер причиненного вреда». Также обращаем Ваше внимание, что в соответствии со ст.7 Федерального закона №40-ФЗ в редакции от 30.12.2006 (действовавшей на дату происшествия) страховая сумма в пределах которой страховщик обязуется возместить потерпевшим причиненный вред в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью нескольких потерпевших - 240 тысяч рублей.

Вопрос:

Уважаемые, специалисты "Strahspor", прошу ВАС разъяснить, правомерен ли отказ в выплате страхового возмещения со стороны СК "Россия" со следующей мотивировкой (дословно текст письма) -"Вы обратились в ОСАО "Россия" с заявлением, в связи с ДТП от 16.03.2009г. В соответствии со справкой о  ДТП, застрахованное ТС получило повреждение переднего бампера, левого переднего крыла и передней левой фары. При этом, ранее, Вы уже обращались с заявлением от 24.10.2008г.в связи с ДТП от  20.10.2008г, в котором застрахованное ТС получило повреждения, в том числе, переднего бампера, левого переднего крыла и передней левой фары, что подтверждается документами из ГИБДД и актом осмотра ТС № 3237 от 27.10.2008г. В  соответствии с п.10.1.7 Правил страхования, если ремонт осуществлялся ремонтным предприятием, которое не согласовано со Страховщиком, то Страхователь обязан не позднее 5 рабочих дней, следующих за днём окончания ремонта ТС, предоставить Страховщику отремонтированное ТС для осмотра. В связи с тем, что Вами не предоставлено на осмотр ТС после проведения ремонта и до события от 16.03.2009г, ОСАО "Россия" сообщает, что выплата страхового возмещения не может быть осуществлена."       На самом деле по страховому случаю от 20.10.2008г. в калькуляцию была включена только замена передней левой фары  и ремонт с окраской переднего левого крыла, и то по средней стоимости нормо-часа, а не по дилерским расценкам. Эти деньги я действительно получил в размере 19000 руб. Но никаких ремонтных воздействий в отношении переднего бампера в калькуляцию не включены по неизвестной мне причине. Ремонт мною длительное время, не проводился, так как очень долго и мучительно решался вопрос о ремонте у автодилера, который так и не решился, хотя договором страхования это предусмотрено, в конечном счёте мне были выплачены деньги. 16.03.2009г. я попал в серьёзное ДТП, в результате которого автомашина получила, в том числе, и те повреждения, которые были заявлены ранее ( передний бампер, левое переднее крыло и передняя левая фара), но уже, согласно акта осмотра, подлежали замене, а не ремонту. Я не требую повторной выплаты по фаре, замена которой мне оплачена, но выплаты по замене переднего бампера и левого крыла, я считаю, должны быть произведены. Может ли отсутствие ремонта по более ранним повреждениям одних и тех же деталей, но в разной степени, быть основанием для отказа в выплате? Заранее  благодарен за ВАШЕ профессиональное мнение. 

Ответ страхового адвоката:

Здравствуйте!

 Как мы уже писали ранее, Правила страхования ОСАО «Россия», являющиеся неотъемлемой частью договора страхования, предусматривают право страховщика отказать в выплате страхового возмещения по ранее поврежденным деталям ТС исключительно по повреждениям, которые были отражены в акте осмотра, составленном представителем страховщика при заключении договора страхования. Возможность не выплачивать страховое возмещение при повторном повреждении детали в период действия договора страхования правилами страхования не предусмотрена. Однако если страховщик выплатил возмещение, например, за покраску детали и покраска не была осуществлена, а в результате иного события деталь подлежит замене и, соответственно, окраске, то при полном возмещении ущерба по второму событию можно говорить о неосновательном обогащении страхователя (которое недопустимо в соответствии со статьей 1102 Гражданского кодекса РФ), так как за окраску детали страхователь деньги уже получил. В то же время, факт неосновательного обогащения должен быть доказан. Таким образом, в Вашем случае необходимо сравнить все оплаченные ранее страховщиком ремонтные воздействия, с повреждениями, полученными ТС в результате последнего страхового события, и оценить их с точки зрения возможного неосновательного обогащения. После чего, Вам необходимо будет обратиться с иском к ОСАО «Россия» о взыскании недоплаченной суммы страхового возмещения (в добровольном порядке ОСАО «Россия», скорее всего, доплату производить не будет, так как находится в настоящее время в затруднительном финансовом положении). В случае занижения страховщиком ранее произведенных выплат, Вы можете оспорить размер таких выплат в суде объединив эти требования с указанными выше. 

Вопрос:

Большое спасибо за оперативный ответ!

Уточните, пожалуйста, если можно еще пару моментов.

1. Вы, четко пояснили, что можно требовать с РГС подтверждения того, что лечение и лекарства не предоставляются бесплатно по программе ОМС. Однако, как я писал ранее, РГС кроме ОМС ссылается на ст.10 и ст.11 закона 181-ФЗ "О защите инвалидов" (государство гарантирует инвалидам проведение реабилитационных мероприятий, получение технических средств, и услуг, предусмотренных федеральным перечнем...). Поэтому они отказали в оплате ЛЮБЫХ лекарств и мед. услуг с момента присвоения группы инвалидности. На всякий случай прикладываю скан письма РГС с отказом. Что можно возразить на этот аргумент РГС?

2. Вы пишите: "...обращаем Ваше внимание, что исковые требования должны предъявляться лицом, понесшим расходы...". Во многих квитанциях плательщиком написан я. При этом в некоторых, но не во всех, указано, что оплата за пациента такого-то. В других указана жена как плательщик. Будет ли такая ситуация препятствием, если иск от имени моей жены, а я укажу себя 3-м лицом со стороны истца? Нужно ли это обстоятельство как-то отдельно указывать в исковом?

3. За какой период может быть рассчитана неустойка? После 30 дней с заявления о выплате и до составления искового заявления, или после 30 дней с заявления о выплате и до предоставления из РГС мотивированного отказа?

4. На какой момент нужно брать ставку рефинансирования в расчете неустойки? На момент возникновения обязанности (после 30 дней с заявления о выплате) или на момент составления искового заявления?

Ответ страхового адвоката:

Здравствуйте!

В качестве возражений на доводы, указанные в отказе РГС, можно ссылаться на рекомендации лечащего врача о необходимости проведения указанного лечения. Если все лекарства и проведенное лечение прописаны в выписном эпикризе или ином документе, выданном лечебным учреждением, вопросов в суде, с большой долей вероятности, не возникнет. В добровольном порядке страховщик оплачивать эти расходы не будет. Обращаю Ваше внимание, что заявление Росгосстраха о необходимости представления Вами экспертизы, подтверждающей степень утраты трудоспособности, является стандартной «отпиской» страховых организаций, в данном случае целесообразно проводить указанную экспертизу в рамках судебного процесса, так как она будет проводиться за счет средств бюджета.

Исходя из действующего законодательства, расходы возмещаются лицу, которое понесло эти расходы. В Вашей ситуации целесообразно оформить или поручение от имени супруги или расписку, согласно которой супруга передает Вам денежные средства для приобретения лекарств. В этом случае Истцом будет выступать супруга, что в Вашей ситуации (необходимость восстановления пропущенного срока) целесообразно.

Вопрос:

Добрый день! Прошу оценить вероятность выигрыша в суде и целесообразность тратить время и ресурсы на подготовку к суду. Ситуация: 1. В апреле 2006 года мы с женой попали в очень серьезное ДТП. Она получила очень тяжелые травмы(тяжкий вред здоровью). В декабре 2006 присвоена 2-я группа инвалидности. До сих пор продолжается активное лечение. Все чеки на лекарства и мед. услуги собраны. Сумма в районе 300 000 руб. 2. В феврале 2009 мы обратились в Росгосстрах за выплатой по ОСАГО за вред здоровью. Предоставили им все документы. После нескольких отказов, подачи дополнительных документов и жалоб РГС произвели в июле 2009 выплату в 25000 руб. 3. РГС отказываются оплачивать любые лекарства и лечение с момента присвоения ей группы инвалидности в декабре 2006. Их основной аргумент - ст.10 и ст.11 181-ФЗ "О защите инвалидов" (государство гарантирует инвалидам проведение реабилитационных мероприятий, получение технических средств, и услуг, предусмотренных федеральным перечнем...). РГС считает, что поэтому закону инвалид имеет право на БЕСПЛАТНОЕ получение ЛЮБЫХ лекарств и услуг. Однако перечень бесплатных лекарств определяется приказами минздрава и в него не входят очень многие выписанные жене препараты. Их разумеется мы покупали. Так же мы платили за многие мед. услуги, которые не могли получить бесплатно. Есть тонкость. При обеспечении инвалидов лекарствами есть возможность оформить т.н. «файл исключения» по которому можно бесплатно получить лекарства не входящие в список. Однако в реальной жизни такой процедурой оказалось воспользоваться почти невозможно. Конечно, никаких официальных отказов больницы не дают, но и файл не оформляют. Таким образом, формально и теоретически право на бесплатное получение существует. 4. Я сам признан виновником. Поэтому взыскивать с виновника бессмысленно. ВОПРОС: Имеется ли возможность отстоять в суде право требовать оплаты лекарств и лечения после момента присвоения группы? На каком основании, если да? Как это лучше сделать? От какого момента должен считаться срок давности 3 года – от ДТП или от момента получения отказа в выплате оставшейся суммы? Шансы в суде? Заранее спасибо!

Ответ страхового адвоката:

Здравствуйте!

Вопрос:

Здравствуйте, уважаемые специалисты, Jnfo Strahspor, уже получали от ВАС очень полезные и грамотные разъяснения, но осталось ещё ряд вопросов. Будем очень ВАМ признательны за пояснения и советы.1.При оформлении ДТП в ГАИ в справке не отражены все даже видимые повреждения, так как автовладелец, с машиной которого я столкнулся правой стороной уехал с места ДТП и в ГАИ не приехал, поэтому в справку инспектор вписал только повреждения левой стороны, да и те не полностью. Машина осматривалась ночью, я был в шоке,да и понадеялся на профессиональную обязанность сотрудника ГАИ, сделать всё как положено, что тоже напрасно. Но в своём заявлении  о страховом возмещении указал все повреждения, как слева ,так и справа и объяснил ситуацию про машину справа, тем более, что в ДТП виноват был я. Специалист СК "Россия"принял заявление и эксперт- оценщик внёс в акт осмотра все имеющиеся повреждения с обеих сторон автомашины. Прошло время и теперь "Россия" отказывает в выплате по повреждениям правой стороны, так как они не отражены в справке о ДТП. ВОПРОС- Что является приоритетным в отражении перечня повреждений справка из ГАИ или акт осмотра и отчёт об оценке ущерба эксперта, который непосредственно работает на СК Россия? Если я правильно понимаю справка ГАИ подтверждает лишь факт ДТП, его место и время и не является исчерпывающей в плане полноты перечня повреждений. Есть ли шанс добиваться выплат ущерба по повреждениям не отражённым в справке в судебном порядке? 2.Договор страхования предусматривает восстановительный ремонт у официального дилера Мицубиси, в связи с этим страховая премия, уплаченная мною, рассчитывалась по завышенному тарифу+ маленький водительский стаж. При наступлении страхового случая я не был направлен к своему дилеру с мотивировкой- нет договора о сотрудничестве, а расчёт ущерба произведён по заниженным тарифам-750 руб. за нормо-час, в то время как у офиц.дилера он на тот момент составлял 1800 руб., тем самым я был лишен законного права на ремонт у офиц. дилера, хотя заранее оплатил это условие договора. Кроме того мне было прислано циничное письмо из СК Россия с предложением оплатить самому ремонт у офиц.дилера, а в последствии Россия со мной рассчитается по фактическим затратам, с массой условий, в которых они бы наверняка нашли бы огрехи, чтобы не платить. Это в то время, когда они даже по своим расчётам не выплачивают по 1,5-2 года. Я считаю такое предложение противоречащее самой сути страхования- если бы у меня была куча денег для ремонта, зачем эти заморочки со страховой? ВОПРОС- могу ли я сейчас, когда машина восстановлена, но не у офиц.дилера и без подтверждающих документов требовать исполнения договорных обязательств и требовать выплатить разницу между их расчётами и расчётами по расценкам офиц.дилера и использовать в качестве доказательств независимую экспертизу, которая рассчитает ущерб по актам осмотра, составленным в России по каждому страховому случаю? И как их ещё получить? Заранее ВАМ благодарен за разъяснения.

Ответ страхового адвоката:

Здравствуйте!

К сожалению, не ознакомившись с документами, невозможно дать однозначный ответ по правомерности/неправомерности отказа ОСАО «Россия» в выплате за повреждения правой части Вашего ТС. Однако мы попробуем описать несколько возможных вариантов.

В случае, если сотрудники ГАИ оформили дорожно-транспортное происшествие как столкновение трех автомобилей, что отражено в материалах дела по ДТП, то возможно два варианта определения относимости повреждений ТС к данному ДТП:

1. Вы можете обратиться к сотрудникам ГАИ, чтобы они выдали справку с указанием всех повреждений ТС (скорее всего, бесплатно сотрудники ГАИ этого делать не будут, однако данный вариант предпочтительнее);
2. Вы можете обратиться в экспертную организацию, которая по материалам дела по ДТП даст заключение о механизме возникновения повреждений и их относимости (соответственно, Вам необходимо будет предоставить данной экспертной организации копии материалов дела по ДТП).

Фиксация экспертом всех повреждений автомобиля не может являться доказательством того, что все эти повреждения ТС получило в результате одного события, однако если в акте осмотра ТС, составленном экспертом по заявке ОСАО «Россия», есть запись о том, что все повреждения получены ТС в результате одного события, то необходимость в получении справки или проведении собственной экспертизы отпадает – Вам необходимо будет получить в ОСАО «Россия» копию такого акта осмотра (желательно, заверенную печатью страховщика), данного документа будет достаточно, для признания отказа в выплате страхового возмещения за повреждения правой части ТС неправомерным.

Если же сотрудники ГАИ оформили дорожно-транспортное происшествие как столкновение двух автомобилей и не указали в материалах дела на наличие третьего участника ДТП, то доказать, что повреждения правой части ТС были получены также в результате этого конкретного дорожно-транспортного происшествия становится затруднительным (необходимо будет, например, опрашивать в качестве свидетеля в рамках судебного процесса второго участника ДТП). Если же не доказать факт наличия третьего участника ДТП, то отказ в выплате за повреждения правой части ТС, скорее всего, будет признан правомерным, так как неизвестно где, когда и при каких обстоятельствах ТС получило данные повреждения, а значит, неизвестно получил ли автомобиль повреждения именно в результате страхового события.

В случае, если Вы заключали договор страхования на условиях ремонта у официального дилера, то при определении размера суммы страхового возмещения страховщик обязан руководствоваться стоимостью нормо-часа официального дилера, а также стоимостью оригинальных запасных частей. Если у Вас отсутствуют документы, подтверждающие затраты на ремонт ТС, то Вы можете обратиться к эксперту-оценщику, представив копию акта осмотра ТС, для расчета стоимости восстановительного ремонта автомобиля на станции технического обслуживания официального дилера. Такое заключение эксперта будет являться доказательством размера, причиненного Вам в результате ДТП ущерба.

Вопрос:

Автомобиль застрахован по КАСКО в филиале СК "Россия" в г.Екатеринбург.В период действия договора страхования было несколько страховых случаев,последний в марте 2009г с самым большим ущербом-147 000 руб.По более ранним случаям (мелким)страховое возмещение, заниженное в разы, выплачивалось с большими задержками, так что отремонтировать машину не получалось.По последнему случаю повреждения существенные, по отчёту эксперта-оценщика, большая часть деталей должны идти на замену,в то время как по ранним ДТП по этим же деталям был рассчитан их ремонт.Поэтому сотрудники страховой пошли таким путём:составили акт разногласий и из суммы ущерба по последнему случаю 147000,вычли выплаченные суммы за ремонт перекрёстно повреждённых деталей.Это происходило в Екатеринбургском филиале СК Россия,далее спустя 1,5 года из головного офиса г.Москвы пришёл отказ в выплате, обоснованный тем, что выплаты по данным повреждениям выплачивались ранее,причём степень этих повреждений никак не учитывается.А самое главное,отказ пришёл спустя 1,5 года, в то время как ими же созданные правила допускают отказ только в течение 10 дней от даты заявления и пришёл он из Москвы, в то время как договор я заключала с Екатеринбургским филиалом.Правомерны ли действия страховщика и как можно добиться выплат.Заранее ВАМ благодарна!

Ответ страхового адвоката:

Здравствуйте!

Правила страхования ОСАО «Россия», являющиеся неотъемлемой частью договора страхования, предусматривают право страховщика отказать в выплате страхового возмещения по ранее поврежденным деталям ТС исключительно по повреждениям, которые были отражены в акте осмотра, составленном представителем страховщика при заключении договора страхования. Возможность не выплачивать страховое возмещение при повторном повреждении детали в период действия договора страхования правилами страхования не предусмотрена. Однако если страховщик выплатил возмещение, например, за покраску детали и покраска не была осуществлена, а в результате иного события деталь подлежит замене и, соответственно, окраске, то при полном возмещении ущерба по второму событию можно говорить о неосновательном обогащении страхователя (которое недопустимо в соответствии со статьей 1102 Гражданского кодекса РФ), так как за окраску детали страхователь деньги уже получил. В то же время, факт неосновательного обогащения должен быть доказан. Таким образом, в Вашем случае необходимо сравнить все оплаченные ранее страховщиком ремонтные воздействия, с повреждениями, полученными ТС в результате последнего страхового события, и оценить их с точки зрения возможного неосновательного обогащения. После чего, Вам необходимо будет обратиться с иском к ОСАО «Россия» о взыскании недоплаченной суммы страхового возмещения (в добровольном порядке ОСАО «Россия», скорее всего, доплату производить не будет, так как находится в настоящее время в затруднительном финансовом положении). В случае занижения страховщиком ранее произведенных выплат, Вы можете оспорить размер таких выплат в суде объединив эти требования с указанными выше. Обратите внимание на то, что срок исковой давности (период времени, в течение которого Вы можете предъявить требование к страховщику) по договорам страхования данного вида в соответствии со статьей 966 Гражданского кодекса РФ составляет 2 года.

Филиал юридического лица, является обособленным подразделением такого лица и не осуществляет деятельность от своего имени. Все действия филиала – это действия юридического лица и разделять их нельзя. Поэтому направление отказа в выплате страхового возмещение «головным» офисом страховщика не противоречит действующему законодательству. В то же время, ввиду того, что спор между сторонами возник по договору, заключенному филиалом ОСАО «Россия» в г. Екатеринбург, Вы вправе в соответствии с пунктом 2 статьи 29 Гражданского процессуального кодекса РФ обратиться для защиты своих интересов в суд по месту нахождения филиала ОСАО «Россия» в г. Екатеринбург.

Нарушение страховщиком срока направления отказа в выплате страхового возмещения, безусловно, является нарушением условий договора страхования, но не влечет недействительности данного отказа. Отсутствие решения страховщика о признании/не признании события страховым случаем в течение установленного срока предоставляло Вам право обратиться в суд за восстановлением своего нарушенного права. Вы также можете направить жалобу в Федеральную службу страхового надзора (государственный орган, осуществляющий контроль за деятельностью страховых организаций) с указанием на то, что ОСАО «Россия» осуществляет деятельность с нарушением действующего законодательства.

Вопрос:

Добрый день! Страховая компания отказывается производить выплату по прямому урегулированию ущерба по ОСАГО без предоставления: 1. Паспорта Страхователя (он же собственник ТС), 2. Заявления от Страхователя на выплату возмещения, 3. Ген. доверенности (с правом управления ТС, предоставления интересов Собственника в страховых компаниях и получения страхового возмещения) заверенную нотариусом, на потерпевшего, не являющегося собственником, управлявшего ТС в момент ДТП. Я предоставил только рукописную доверенность (с правом управления ТС, предоставления интересов Собственника в страховых компаниях и получения страхового возмещения) на Водителя управлявшего ТС в момент ДТП. А так же, ксерокопию паспорта РФ Водителя и заявление в страховую компанию на получение страхового возмещения в кассе от лица Водителя. Правомерен ли отказ страховой компании, ведь в законе об ОС АГО нет пункта о предоставлении нотариально заверенной доверенности на потерпевшего, не являющегося собственником ТС.

Ответ страхового адвоката:

Здравствуйте! 

В рассматриваемом случае отказ Страховщика правомерен по следующим причинам. В соответствии со ст. 211 Гражданского кодекса РФ риск случайной гибели или случайного повреждения имущества несет его собственник, если иное не предусмотрено законом или договором. Исходя из данной статьи, только собственник имущества вправе требовать выплаты страхового возмещения в свою пользу. Согласно информации, изложенной в Вашем сообщении, Вы просите произвести выплату в пользу иного лица (водителя), не являющегося собственником, более того, владеющего транспортным средством на основании рукописной доверенности. Выходом из сложившейся ситуации может стать представление Вами нотариально заверенной доверенности от собственника ТС на Вас или иное лицо, которое намерено получить страховое возмещение, с правом представления интересов в страховой компании, а также правом на получение страхового возмещения. В этом случае заявитель будет действовать от имени собственника и представление паспорта собственника и заявления именно от собственника не потребуется. Также в качестве обоснования права требования страхового возмещения может быть представлен договор аренды ТС, в котором должно быть указано, что риск повреждения и гибели ТС с момента его передачи лежит на арендаторе (при этом заявление на выплату и иные документы необходимо будет подавать страховщику от имени такого арендатора).